Crowdfunding nemovitostí už od 500 Kč? Vyzkoušeli jsme Investown, a tady jsou naše zkušenosti
Zajímá vás investování do nemovitostí, ale nemáte miliony, abyste si pořídili byt či dům na pronájem? Je tu ještě další možnost: realitní crowdfunding, neboli investice do nemovitostí po drobných částkách. Projděte si naši recenzi platformy Investown. Investovat se dá již od 500 Kč. Jak to celé funguje v praxi? Je investování přes Investown bezpečné? A jaké výnosy můžete reálně očekávat?
Investice jsou důkladně zajištěny a projekty pečlivě vybírány, což snižuje riziko, ale úplně ho nevylučuje (například úvěrovaný projekt nemusí najít kupce nebo nájemníky).
Přestože jde o novou platformu, Investown lze považovat za solidní investiční možnost pro investory, jejichž investiční strategie zahrnuje crowdfunding tohoto typu.
A nyní pojďme do větších detailů.
- Co je crowdfunding
- Kdo jsou Investown a co nabízejí?
- Licence ČNB je tu samozřejmostí
- Zhodnocení u Investown? Až 11 % p. a.
- Jaké jsou Investown poplatky? Žádné!
- Investovat se tu dá od 500 Kč a v českých korunách
- Proces registrace: bez vypisování údajů se neobejdete (chybí BankID)
- Investiční dotazník
- Webová i mobilní aplikace zvyšují pohodlí uživatele
- Jak vypadá typický investiční projekt v nabídce Investown?
- Detailní popis včetně skóringu najdete u každé investiční příležitosti
- Chybí garance pronájmu nemovitosti
- Zabezpečení splátek je ale i tak hodně vysoké
- Pasivní příjem chodí každý měsíc
- Z investice lze vystoupit za poplatek, aneb sekundární trh tu je
- Bonus za věrnost: Investown Premium s přístupem k exkluzivním investicím
- Daně? Investown vám vystaví přehled investic a výnosů, zbytek je na vás
- Hodnocení
Co je crowdfunding
Pro pořádek si nejprve ujasněme, co je vlastně crowdfunding.
Jde o hromadné financování, při kterém se spojuje velké množství drobných investorů, a přes investiční platformu financují rozsáhlé projekty. V případě realitního crowdfundingu jde o kolektivní investování do nemovitostí, často formou úvěru od investorů. Za poskytnutí svých úspor obdrží investoři předem dohodnuté zhodnocení. U Investownu je to formou pevně stanovených úroků.
Kdo jsou Investown a co nabízejí?
Česká investiční platforma byla založená v roce 2021. Umožňuje podílet se na financování úvěrů zajištěných nemovitostmi. Funguje jako prostředník mezi developery, kteří potřebují finance na své realitní projekty, a mezi drobnými investory, co si hledají příležitost pro zajímavé zhodnocení peněz.
Investown s pomocí drobných investorů financuje úvěry na koupi nemovitostí, výstavbu nových nemovitostí, či na modernizaci těch stávajících. Nemovitosti se následně prodají nebo pronajímají, z čehož plyne zisk a zdroj zhodnocení pro investory.
Všechny úvěry jsou jištěny zástavním právem k nemovitosti. Dle statistik Investownu je průměrné LTV (výše úvěru k hodnotě nemovitosti) necelých 68 %. To je strategie, kterou u hypoték považují za velmi bezpečnou i banky.
Za dobu svého působení si Investown získal důvěru více než 100 000 investorů. Celkově platformou prošly již přes 4,6 miliardy korun. Za sebou už má Investown více než 1 100 profinancovaných úvěrů.
Investown také poskytuje i účelové úvěry na rozjezd podnikání. Půjčit si tu může jak právnická osoba, tak i podnikající fyzická osoba.
Licence ČNB je tu samozřejmostí
Investown je první platformou v České republice, která získala evropskou crowdfundingovou licenci od České národní banky. Dohled ČNB zvyšuje důvěryhodnost a bezpečnost platformy pro investory. Licence navíc otevírá Investown možnost působit i v dalších zemích Evropské unie. Toho ostatně už využívá: financovat můžete i úvěry do nemovitostí na Slovensku.
Zhodnocení u Investown? Až 11 % p. a.
Investown nabízí investorům zajímavé zhodnocení finančních prostředků. Průměrný výnos se pohybuje kolem 10,2 % ročně, ten maximální až k 11 %. O tom si u banky na spořicím účtu nebo i konzervativnějších investic můžete nechat jen zdát. Samozřejmě, alternativní investování s sebou nese i riziko, ale Investown se jej snaží minimalizovat pečlivým výběrem projektů a zajištěním investic nemovitostmi i dalšími zárukami (viz níže).
Jaké jsou Investown poplatky? Žádné!
Jednou z velkých výhod Investownu jsou nulové poplatky. Z čeho ale platforma žije a funguje? Účtuje si poplatky od developerů (od příjemců úvěrů).
Investovat se tu dá od 500 Kč a v českých korunách
Tahle investice je dostupná snad opravdu pro každého. Minimální povinná částka je pouhých 500 Kč, což umožňuje začít i s velmi malým kapitálem. Všechny investice jsou v českých korunách. To je výhoda oproti některým zahraničním platformám, kde musíte řešit převody měn a případné kurzové rozdíly.
Proces registrace: bez vypisování údajů se neobejdete (chybí BankID)
Registrace na platformě Investown je poměrně jednoduchá, ale vyžaduje vyplnění několika osobních údajů. Bohužel zatím chybí možnost využít BankID pro rychlé ověření identity, což by celý proces výrazně zjednodušilo.
Při registraci se postupuje následovně:
- vyplníte základní údaje jako jméno, příjmení, e-mail a telefonní číslo
- zadáte adresu trvalého bydliště a rodné číslo
- nastavíte si heslo pro přihlašování
- odsouhlasíte obchodní podmínky a smlouvu o uživatelském účtu
- potvrdíte registraci pomocí SMS kódu.
Po dokončení registrace můžete ihned začít používat platformu, prohlížet si investiční příležitosti a posílat peníze na svůj investiční účet. Konečná identifikace klienta se totiž vyžaduje až později: před výběrem prostředků z investorského účtu.
Investiční dotazník
Před tím, než začnete aktivně investovat vložené prostředky, musíte vyplnit investiční dotazník. Ten zjišťuje vaše dosavadní zkušenosti s investováním, finanční situaci a postoj k riziku. Jde o nedílnou součást regulace investování.
Webová i mobilní aplikace zvyšují pohodlí uživatele
Investown nabízí uživatelsky příjemné rozhraní jak v internetovém prohlížeči, tak v mobilní aplikaci. Obě verze jsou přehledné a intuitivní, takže se v nich snadno zorientujete i bez předchozích zkušeností s jinými investičními platformami. Sledovat tu můžete stav svých investic, prohlížet si nové příležitosti, investovat do nich, odprodávat investice (sekundární trh – viz níže) nebo provádět vklady (třeba přes QR kód) a výběry peněz.
Mobilní aplikace je dostupná pro iOS i Android. Investown, jak říká na svých stránkách, pravidelně aktualizuje a vylepšuje aplikace, přidává nové funkce a reaguje na zpětnou vazbu uživatelů. Platforma by tedy měla i nadále zůstat moderní a uživatelsky přívětivou. O spokojenosti klientů svědčí i fakt, že v Google Play i v App Store má aplikace hodnocení 4,7.
Jak vypadá typický investiční projekt v nabídce Investown?
V nabídce Investown najdete různé typy realitních projektů. Jakožto investor se můžete podílet na financování úvěru o délce trvání 12–36 měsíců, s výnosem mezi 8,5 – 11 % p.a.
Statistiky platformy ukazují, že průměrný výnos se pohybuje okolo 10,2 % a investice trvá v průměru 31 měsíců. Platforma uvádí, že nová investice je investory “rozebraná”, tedy zainvestovaná, většinou do 90 hodin.
Detailní popis včetně skóringu najdete u každé investiční příležitosti
U každého projektu, nabídnutého k investování, najdete spoustu informací. Investown vždycky uveřejní základní údaje o nemovitosti, jako je lokalita, stav objektu nebo jeho plánované využití. Dále jsou zde finanční detaily – výše úvěru, doba splatnosti, úroková sazba a očekávaný výnos pro investory.
Důležitou součástí je i skóring projektu. Investown hodnotí každou investiční příležitost podle různých kritérií a přiděluje jí rizikovou kategorii A, B nebo C. Kategorie A představuje nejnižší riziko, ale také nižší výnos. Naopak projekty v kategorii C jsou rizikovější, ale nabízejí vyšší potenciál zhodnocení.
Chybí garance pronájmu nemovitosti
V celkovém pojetí investic u Investown chybí garance pronájmu nemovitosti. Co to znamená pro investory? Pokud se úvěrovanou nemovitost nepodaří pronajmout nebo prodat podle plánu, může to negativně ovlivnit výnos z investice.
Riziko se dost kompenzuje tím, že neinvestujete do samotné nemovitosti, ale do úvěru zajištěného touto nemovitostí a dalšími zárukami. Možnosti vymáhání splátek jsou díky tomu vyšší. Nicméně jde o faktor, o němž by zájemci o investování také měli vědět. (Připomeňme, že přístup crowdfundingových platforem se vzájemně odlišuje, některé se například zaměřují hlavně na nemovitosti, které už své nájemce mají).
Zabezpečení splátek je ale i tak hodně vysoké
I když Investown negarantuje zdar financovaného projektu, snaží se maximálně zabezpečit splátky úvěru. Každá investice je proto zajištěna hned třemi způsoby:
- zástavním právem na nemovitost – v případě problémů se splácením může Investown nemovitost prodat a získat tak prostředky pro investory (stejně jako u každé jiné hypotéky)
- zástavním právem na 100% podílu společnosti – zde jde o bankovní úroveň zabezpečení
- osobním ručením jednatele nebo vlastníků společnosti, či jiného ručitele – vlastník projektu může ručit za úvěr svým osobním majetkem, s možností okamžité exekuce ve prospěch Investownu, resp. investorů.
Investown zkrátka má mechanismy, jak chránit investice svých klientů. Když nahlédneme do statistik, ve vymáhání je jen 0,68 % úvěrového portfolia Investownu, konkrétně 35 mil. Kč. Platforma však doposud neodepsala ještě ani jediný projekt.
Pasivní příjem chodí každý měsíc
Splátky z proinvestovaných úvěrů vyplácí Investown přímo na investiční účet klientů v tom poměru, v jakém se investice daného projektu účastní. Z účtu je můžete buď stáhnout na svůj bankovní účet, nebo reinvestovat do nového projektu. Tím, že budete investovat i výnosy na úrocích, si zajistíte tzv. složené úročení.
Z investice lze vystoupit za poplatek, aneb sekundární trh tu je
Investown nabízí možnost předčasného prodeje investice na sekundárním trhu (zde nazvaný jako “Tržiště”). To znamená, že pokud potřebujete své peníze dříve, než skončí splatnost úvěru, do nějž jste investovali, můžete na Tržišti nabídnout svůj podíl k prodeji ostatním investorům.
Tento proces je poměrně jednoduchý a často se, podle dostupných informací, podaří investici prodat v řádu desítek minut. Je však třeba počítat s poplatkem 0,9 % z investované částky. Sekundární trh příjemně zvyšuje likviditu investic a dává jí větší flexibilitu. Byť jsou investice primárně dlouhodobá záležitost, může se stát, že peníze potřebujete využít jinak (a za ten poplatek to stojí).
Bonus za věrnost: Investown Premium s přístupem k exkluzivním investicím
Investown odměňuje věrné investory programem Investown Premium. Program nabízí řadu výhod, které rostou s velikostí investičního portfolia každého z investorů.
Mezi hlavní benefity patří:
- bonusové výnosy ke každé nové investici (zhodnocení se navýší až o 1 procentní bod)
- přístup k exkluzivním Premium projektům
- předplatné podcastů a médií
- pozvánky na setkání s managementem Investown a předními českými investory
- asistenční služba Concierge („osobní“ asistent téměř pro cokoliv).
Program začíná být zajímavý už od portfolia ve výši 10 000 Kč, kdy získáte bonus 0,2 % p. a. na nové projekty. Postupně se lze dopracovat k Premium projektům a online setkáním s CEO Investown. S rostoucí hodnotou portfolia pak výhody ještě dále rostou, Premium členství je odstupňované do celkem pěti úrovní.
Daně? Investown vám vystaví přehled investic a výnosů, zbytek je na vás
I z investic na Investown musíte odvést daň. Časový test se zde uplatnit nedá. Platforma vychází vstříc a na požádání vystaví přehled vašich investic a výnosů. Ten můžete jednoduše použít při vyplňování daňového přiznání. Výnosy z úvěrových investic se daní sazbou 15 %. Je vhodné konzultovat daňové přiznání s odborníkem.
Hodnocení
