Mintos: investice do půjček, dluhopisů a ETF, aneb diverzifikace na max!

Mintos zavedl na trhu jedinečnou kombinaci aktiv, do kterých může klient investovat z jediného místa a jediného účtu. Nabízí vyváženou expozici a možnost stabilního růstu portfolia. To vše v regulovaném (nebo brzy již regulovaném) prostředí a s pojištěním investice do tzv. Core portfolia do výše 20 tisíc eur. Jak funguje Mintos, jak složité je tu investování a kolik tu za investice zaplatíte?

Jak se mohou zhodnotit investice v Mintos?

Obecně nelze říci konkrétní zhodnocení, neboť kombinací investic si tu můžete nastavit tolik, že je nelze všechny předem pojmout do nějakého odhadu.

Přesnější odhady nabízí Mintos jen u investic do půjček, kde se můžete dostat i ke 20 % ročně, neboť si úroky smluvně nastavíte. A pokud budou klienti půjček vzorně splácet, inkasujete přesně takové zhodnocení, na jakém jste se s Mintosem dohodli.

Podobně tomu bývá u dluhopisů (pokud jde o druhy bodů s pravidelnou výplatou kuponů). Mintos však průměrný rozsah úročení u dluhopisů neuvádí. No a u ETF nelze takto plošně předvídat, trh se zde vůbec „nevyvíjí smluvně“.

Je Mintos regulovaný, má licenci?

V oblasti investic (ETF a dluhopisy) je Mintos regulovaným subjektem, s licencí k provozování investičního podniku dle směrnice MiFID II.

U nejstarší oblasti, které se Mintos věnuje, tedy u P2P půjček je zatím vše bez regulace. Ale i tady se regulace připravuje, zatím je ve stavu návrhu směrnice v rámci vedení EU. Mintos se změně podmínek přizpůsobuje s předstihem, již koncem roku 2022 přešel na investice do úvěrových listů (sem přešel od původních investic do konkrétních půjček).

Podrobněji o investicích v Mintos

Podívejme se podrobněji na všechny tři oblasti, do nichž lze v Mintos investovat.

1. P2P půjčky Mintos

Jde o střednědobé a dlouhodobé investice do tzv. úvěrových listů, nikoliv do konkrétních půjček. Nepůjčujete proto jednotlivým lidem nebo firmám, co jsou konečným příjemcem půjčky, ale společnostem, co úvěry poskytují. Úvěrové listy jsou již dnes regulovanými finančními nástroji.

Využít můžete automatické strategie, kterou vám bude řídit samotná platforma, nebo čistě manuálního investování dle vlastního výběru. K dispozici je i zlatá střední cesta, kdy jen nadefinujete parametry, podle nichž má Mintos investovat za vás. Strategie nesou tyto názvy:

• Mintos Core (automat)
• Mintos Custom (automat s vámi definovanou strategií)
• Manuální investování.

Investování do P2P půjček označuje Mintos za atraktivně návratné, i při zahrnutí míry jeho rizikovosti. Navíc netřeba čekat na doběhnutí splatnosti půjček, do nichž je s úvěrovými listy zainvestováno. Mintos nabízí dva způsoby, jak peníze můžete „vytáhnout“ dříve. S portfoliem Mintos Core si prostředky ze svých investic můžete (za normálních tržních podmínek) nechat kdykoliv vyplatit. Pokud sáhnete po některé ze zbývajících strategií, dají se zainvestované listy prodat na tzv. sekundárním trhu (jiným investorům, většinou se slevou).

V případě nesplácených půjček se Mintos sám od sebe pustí do vymáhání. Za něj si ale naúčtuje poměrně tučné poplatky, takže z nesplácených úvěrů můžete získat zpátky třeba jen zlomek. Proto jsou automatická Mintos portfolia u P2P půjček opravdu pestrá.

2. Mintos Dluhopisy – Fractional Bonds

U Mintos lze investovat i do dluhopisů. Také od 50 euro, protože nemusíte kupovat celé dluhopisy. Mintos prodává tzv. frakční investování, tedy nákup jen kousků/podílů z různých dluhopisů. Fakticky se nestanete majitelem celého dluhopisu, ale spolumajitelem s definovaným podílem. Mintos zařizuje výplatu pravidelného kuponu podle toho, kolik a z jakých dluhopisů jste si pořídili.

I dluhopisy lze prodat dříve, než vyprší jejich splatnost. I zde je v nabídce sekundární trh, kdy svou investici nabídnete k odkupu, a díky tomu se ke své investici můžete dostat rychle, bez dlouhého čekání. I zde ale platí, že byste s investovanými penězi neměli počítat na brzké využití: investice je vždy běh na delší tratě.

Sám Mintos říká, že „Produkt Fractional Bonds by Vás mohl zajímat, pokud:

• chcete získat fixní příjem k dosáhnutí svých finančních cílů
• chcete investovat do méně volatilních aktiv
• chcete diverzifikovat své investice mezi různé třídy aktiv“.

3. Mintos ETF

„Investujte globálně s jediným portfoliem ETF.“ To je nosná myšlenka autoinvestů, ať už je nabízí kterýkoliv z licencovaných obchodníků s cennými papíry, Mintos nevyjímaje. Mintos sestavuje portfolio výběrem ETF od důvěryhodných poskytovatelů, s cílem získat pro klienty široké a vyvážené expozice. V portfoliích se kombinují:

• akcie z vyspělých trhů
• akcie z rozvíjejících se trhů
• státní dluhopisy v eurech
• korporátní dluhopisy v eurech
• korporátní dluhopisy s vysokým výnosem v eurech.

I ETF investice jsou tu dostupné od 50 euro. Podle výsledků investičního dotazníku vám Mintos navrhne portfolio odpovídající vaší toleranci rizika, ale i časových a finančních cílů v rámci investování. I zde jde o frakční investice: nepořizují se celé akcie a dluhopisy, ale jen jejich zlomky, podle výše investované částky.

Kolik stojí investování s Mintos? Vůbec nic

Všechny druhy investování v Mintos jsou zdarma. Žádné vstupní, ani výstupní poplatky, žádné poplatky za správu. Za nákup, držení a prodej investic na Mintosu nejsou (na této platformě) účtovány žádné poplatky.

Jen pozor: jeden výdaj se přece jen započítat musí, a tím je poměr celkových nákladů ETF (TER – total expense ratio). U ETF, která zvolili v Montos, je poplatek v průměru nižší než 0,1 %.

Na vysvětlenou přímo ze stránek Mintos: „Náklady TER jsou již zahrnuty v cenové struktuře ETF a jsou spravovány přímo poskytovateli ETF (tj. Vanguard, iShares), přičemž slouží k pokrytí všech souvisejících provozních výdajů. Náklady TER jsou účtovány bez ohledu na to, přes kterého makléře tyto ETF nakupujete.“

Jaká je minimální investice u Mintos?

• 50 euro u P2P půjček
• 50 euro u dluhopisů
• 50 euro u ETF.

Mintos drží vaše peníze mimo své účty. A je součástí systému pojištění investorů

Investice u Mintos probíhají v souladu se všemi standardními opatřeními pro maximální bezpečnost investora. Peníze investorů musí držet odděleně od svých účtů, je součástí systému odškodnění investorů, které kryje škody až do 20 tisíc eur, platforma je licencovaná: získal licenci dle směrnice MiFID II.

Mintos má na investičním trhu dlouhou tradici: s prvními investicemi do půjček začal již v roce 2014, s dluhopisy a s ETF ale začal až v roce 2023.