Ronda Invest – když se chcete podílet na úspěšných realitních investicích. Jak fungují?

Hledáte cestu, jak investovat do realitních projektů, ale nechcete čekat, jestli se na ně investoři na platformě složí, a jestli se investice zrealizuje? Ronda Invest funguje jinak než běžný crowdfunding: projekty nejprve sama kompletně zafinancuje. A teprve poté nabídne část úvěru investorům. Díky tomu získáte první výnosy vyplacené již následující měsíc. Začít můžete od pouhé tisícikoruny (nebo od 50 eur). Je investování přes Ronda Invest bezpečné? Jaká jsou omezení?

Kdo jsou Ronda Invest a jaké nabízejí investování

„Budujeme vztahy mezi nadějnými projekty a náročnými investory.“ To je hlavní motto Ronda Invest, a v podstatě všeříkající. Jde o čistě českou společnost, která dle svých slov nabídne „nízké riziko a vysoký výnos jako solidní alternativu k tradičním produktům“.

Na trhu se pohybuje již více než sedm let. Za tu dobu Ronda profinancovala projekty v hodnotě 3 miliard korun. Investorům, kterých je dnes již přes 4,5 tisíce, již vyplatila zisk přes 235 milionů korun. Investovat lze v korunách nebo v eurech.Za Ronda Invest stojí dva akcionáři: Vladimír Komár (85 %, jistě znáte jeho další projekt: Dermacol) a Gabriel Kovács (15 %, s dalším známým projektem: Citifin). Ronda je holdingem, jehož součástí jak samotná Ronda Invest, tak společnost Paymont (licencovaná v Litvě jakožto Electronic Money Institution, s plnohodnotným bankovnictvím pro klienty). Přes Paymont se realizují veškeré finanční transakce v rámci Ronda Invest.

Investovat se přes Ronda Invest dá do nemovitostmi zajištěných podnikatelských úvěrů, o délce trvání 1 – 3 roky. K typicky financovaným projektům patří nákup, výstavba a rekonstrukce nemovitostí dle skutečných potřeb developera. LTV úvěru se jen výjimečně dostane nad 70 % hodnoty zajištění. Investorem se tu může stát fyzická i právnická osoba.

Čím se Ronda Invest liší od crowdfundingu

Ronda svým investorům nabízí k participaci již zafinancované úvěry, které po důsledné prověrce financovala úvěrovým klientům z vlastních zdrojů. Nejedná se proto o klasický crowdfunding, kde se investoři postupně skládají na celý projekt (a když se nesloží, projekt se nerealizuje).

Ronda plně profinancuje svého klienta, který prošel náročnými podmínkami z risk managementu. Díky tomu je Ronda rychlejší než crowdfunding (nečeká se na proinvestování, ihned se realizuje). Až poté mají investoři možnost podílet se za úrocích z úvěru díky vlastním investicím do projektu. A díky tomu investoři obdrží první splátku pevně stanovených ročních výnosů hned následující měsíc po odeslání svých peněz.Tohle je také důvod, proč Ronda Invest nepotřebuje licenci ČNB pro poskytovatele služeb skupinového financování (jako ji má například Investown nebo Roier). A také důvod, proč se tu nesetkáte s investičním dotazníkem. Vše je jen na investorovi, jak si o svých penězích rozhodne.

Jak je to s pojištěním případného úpadku a s licencí ČNB

Tady se nesetkáte ani s žádným pojištěním v případě úpadku (oddělení financí investorů od financí platformy). 

Kvůli tomu je tu i obrácené pořadí akcí: investor si nejprve vybere investiční příležitost na platformě. A pak teprve posílá zvolenou částku investice, podle pokynů, které obdrží od platformy.

Kdyby financovaná společnost nedostála svým závazkům a nedokázala splácet svůj úvěr, má Ronda Invest ve smlouvách možnost přímé vykonatelnosti (formou notářského zápisu), tedy přímo začít exekuci dlužníka. Podobně jako banka v případě hypotéky, může Ronda Invest zpeněžit zástavu úvěru, a z ní vyplatit investorům zainvestované prostředky, včetně zhodnocení.

I proto se LTV pohybuje max. do 70 % poskytované půjčky (až na výjimky, kdy Ronda půjčuje svým spolehlivým klientům již opakovaně, na další projekty).

Průměrné zhodnocení investic u Ronda Invest

V období vysokých úrokových sazeb v ekonomice se průměrný výnos pohyboval okolo 9 % ročně. V současnosti klesá, společnost odhaduje, že během roku 2025 se bude držet kolem 6,5 procent.

Konkrétně: koncem března 2025 byly v nabídce dvě investice. Eurová investice s úrokem 6,82 % a korunová investice s úrokem 6,6366 %. Obě na tři roky.

Byť bez licence, doposud neměla Ronda žádné selhání

Ronda si celých sedm let drží 100% úspěšnost. „Každému investorovi jsme vždy včas vyplatili původní investovanou částku i výnosy,“ uvedl v rozhovoru pro CzechCrunch obchodní ředitel Ronda Invest Lukáš Blažek. Dodejme, že některé licencované crowdfunding platformy už se 100% úspěšností pochlubit nemohou.

Poplatky za investici? Žádné, dokonce ani za konverzi na euro

Za investici u Ronda Invest se nic neplatí. Ani vstup, ani žádný průběžný poplatek. Tím Ronda částečně dorovnává nižší výnosnost, než s jakou se setkáváme na jiných platformách s realitními investicemi, které na první pohled nabízí cílené roční výnosy vyšší, ale kompenzují je poplatky.

Investovat se dá v korunách a v eurech. Eura můžete poslat rovnou, nebo nechat u Paymontu, aby vám na eura směnil české koruny. Směňuje se podle středového kurzu a bez poplatku za konverzi.

Jediným poplatkem jsou 2 Kč za transakci, když si necháte peníze  z účtu u Paymont poslat zpět na svůj bankovní účet.

Začít se dá s 1 000 Kč nebo s 50 eury

Minimální výše investice do jednoho projektu je tu nastavena na 1 000 Kč nebo na 50 euro. To jsou částky dostupné i drobným investorům z běžných českých domácností.

Prémiové a akční investice

Ronda Invest sice zatím nemá žádný bonusový program pro věrné klienty, ale odměňuje klienty „výkonnější“. Občas dodá na portál nabídku na tzv. prémiovou investici. Ta začíná na 100 000 Kč, ale s vyšším výnosem a s kratší dobou trvání. Pak jsou tu ještě investice akční, s běžnou minimální částkou, ale se zvýhodněním (akcí).

Registrace do 5 minut, ale s občankou (chybí Bank ID)

Registrace sice podle Ronda Invest nezabere víc než 5 minut, ale bez občanky se při ní neobejdete. Ještě tu nelze využít bankovní identitu. Jednoduchá je registrace hlavně proto, že Ronda není svázána licenčními požadavky (spousta administrativy se proto dala vynechat).

Investiční dotazník se nekoná

U investic pro běžné klienty (fyzické osoby) jsme zvyklí na investiční dotazník. U Ronda Invest se s ním v současnosti nesetkáte. Ronda nepodléhá přímému dohledu ČNB. Proto si může dovolit investiční dotazník vynechat, kdykoliv to uzná za vhodné. A samozřejmě: o to větší nároky na selský rozum investora to pak klade.

Vše jen v prohlížeči, mobilní aplikace zatím není

Ronda zatím nemá mobilní investiční aplikaci. Vše se odehrává v klientském profilu na stránkách RondaInvest.cz. Peníze na investice putují přes účet investora vedený u Paymont. Výnosy chodí také na účet u Paymont, odkud se dají kdykoliv znova investovat nebo převést na jiný bankovní účet.

Do čeho se v Ronda typicky investuje?

Většinou jde o developerské projekty v milionech, až v desítkách milionů Kč. Vždycky ve velkých, krajských městech nebo v Praze nebo v jejich bezprostředním okolí. Všechny Ronda investice míří do (podle vyjádření Ronda Invest) spolehlivých firem a bonitních nemovitostí. Vše se posuzuje tak, aby byla zajištěna i budoucí úspěšnost projektu (část splátek pak firmy hradí i z nájemného nebo jiných výnosů ze svého projektu).

Peníze jsou investované v participaci na předem danou dobu. Nefunguje tu sekundární trh s možností odprodeje investice. Na druhou stranu, trvání projektů nepřesahuje tři roky, což je (na investici) příjemně krátká doba. Kdo se ohledně Ronda Invest rozhoduje, musí počítat s tím, že zainvestované peníze získá zpět až po ukončení celého běhu investice. Postupná výplata se totiž týká jen úroků.

Vybíráte si na tržišti, s detailním popisem každého projektu

Projekty, do nichž chtějí investoři investovat své peníze, se vybírají na webových stránkách společnosti (sekce Aktuální nabídka). Investiční příležitosti se podle zkušeností Ronda klientů plní poměrně rychle.

Každou nabídku investice lze rozkliknout a přečíst si o ní velmi podrobné informace. Nechybí ani způsob zajištění a pořadí věřitelů při vypořádávání závazků (sdělení, že je sepsán notářský zápis a kolikátým zástavním věřitelem v pořadí je Ronda Invest).

Ronda vždy popíše umístění investice i cíl celého projektu, z čeho se bude úvěr splácet (zda bude zdrojem nájemné, další development, prodej aj.), kolik je v investici spoludlužníků, jaká je celková hodnota zajištění (a k jakému datu). Zkrátka: o investičních příležitostech Ronda informuje v maximální možné míře. Když jde o opakovaného a spolehlivého klienta Rondy, i tato informace v popisu zazní.  

Pravidelný příjem každý měsíc, ale bez autoinvestu

Společnost vyplácí výnosy na měsíční bázi. Investoři proto mají měsíční pasivní příjem. Vždy ke konci měsíce se jim na účet u Paymont připíše část pevně stanoveného ročního výnosu. V profilu se však nedá nastavit automatická reinvestice.

Proto když nechcete, aby vám v peněžence ležely peníze zbytečně ladem, je potřeba se do profilu pravidelně přihlásit a výnosy umístit do další investice (nebo s nimi naložit jinak). Díky nízké minimální investici je reinvestování výnosů vcelku dostupné. “Platforma tím navíc podporuje pravidelné investování, které všeobecně doporučuje svým klientům k optimální diverzifikaci svých investičních portfolií,” říká Nikola Spurná, Marketing & Sales manager Ronda Invest. 

Sekundární trh tu není. Investice musí proběhnout tak, jak jste s ní souhlasili

U investování v Ronda je nutné předem si být jist, že investované peníze nebudete potřebovat po celou dobu trvání participace. Participace se totiž nedá odprodat, sekundární trh tady není. Ani Ronda neodkupuje participace od svých klientů, kteří o to vyjádří zájem. Je skutečně třeba počkat do doby splatnosti úvěru. 

Daňové podklady vám přijdou začátkem roku v e-mailu

Ronda Invest automaticky posílá podklady k daňovému přiznání ohledně příjmů z investování. Časový test se tady využít nedá. Výnosy se daní od 50 000 Kč za rok (v součtu se všemi dalšími příjmy z této kategorie).

V čem jsou v Ronda jiní?

Ronda Invest se liší od klasického crowdfundingu svým obchodním modelem. Zatímco u crowdfundingu se investoři skládají na celý projekt a čeká se na kompletní profinancování, Ronda nejprve sama plně profinancuje klienta, kterému schválila úvěr. Až poté nabízí participace investorům k podílení se na poskytnutém úvěru. Díky tomu se projekty realizují bez čekání na nashromáždění kapitálu od investorů. 

Tento přístup má ještě další důsledky. Ronda Invest také díky němu nepotřebuje licenci České národní banky pro poskytovatele služeb skupinového financování. Investoři se zde také nesetkají s investičním dotazníkem – rozhodnutí o investici je plně v jejich rukou a odpovědnosti. Za dobu své existence si Ronda udržuje 100% úspěšnost ve vyplácení investic i výnosů.

Hodnocení

Lenka Rutteová

Chytrá elektronika mě baví, fascinuje a stále nechává napjatou, co nového zase dokáže. Vyznám se ve financích a taky v astronomii.